＄銀行系列＄－信用卡12期0利率會影響信用分數嗎
2022-11-10
那天小編看了累積信用那篇文章問我一個專業問題👇
👩小編：「店長，你說要累積信用分數，信用卡最好當期繳清，不要繳最低額度，那我還可以分12期零利率嗎？」
🧑我：「我也很常分12期零利率啊！這不同分類啦！」…….
今天用我個人的聯徵紀錄 (信用卡欄位)來當範本
有點像信用卡繳款明細
看過有個概念不用硬記，接下來會說明！
是這樣的！
分期其實有很多種，在銀行裡分了很多不同科目
消費分期是不會直接影響信用分數的喔！
🧑趁著雙11優惠，小明就拿剛買的新冰箱，用不同的刷卡方式舉例吧！（先假設冰箱24000元）
✅一般消費
（１）一般信用卡消費，沒特別申請都是併入下期帳單
→ 就是次月要繳款24000元。
→ 準時還款，不影響信用
⛔循環信用＆最低還款金額（影響信用）
（２）一般信用卡消費，沒特別申請都是併入下期帳單
→ 就是次月要繳款24000元。
→ 但結帳日發現繳不出來，繳了最低還款金額3000元
→ 剩下的21000元就會進入循環信用的模式
→ 非常扣分，很影響信用！！
（如果沒有繳最低呢？其實就是逾期繳款不足最低額度，扣越多分，更不用說逾期尚未繳款。）
✅消費分期（不直接影響信用）
（３）刷信用卡，PCHOME通路提供12期0利率
→ 次月起，每月要繳款2000元。
→ 不得逾期，逾期影響信用
→ 準時還款，不影響信用
→ 每期一定要繳2000元，不能跑到循環信用
✅帳單分期（不直接影響信用）
（４）一般信用卡消費（發現累積金額太多繳不出來）
→ 在還款日前，向銀行提出分期
→ 通常會有利率，要看銀行
→ 會留下記錄
⛔預借現金（超級影響信用）
（５）手頭急需現金，把信用卡額度變成現金⛔
→ 大家要記得，與銀行的往來是會留下紀錄的！
→ 小明良心建議大家不要預借現金！！！
看完以上，我們再看一次小編的問題
👩小編：「店長，你說累積信用分數信用卡最好當期繳清，不要繳最低額度，那我保險還可以分12期零利率嗎？」
你發現了嗎？
小編的問題裡涵蓋了兩個不同的科目，這兩個不會放在一起談！
當期繳清，不要繳最低額度→屬於「循環信用」分類
通路配合12期0利率→屬於「消費分期」分類
重點就是如果你要累積信用，讓以後好房貸👇
⛔「預借現金」、「循環信用」、「最低還款額度」的部分都不要用到，會扣分！
✅通路配合的分期零利率，只要按時繳款就不會影響信用分數！
想知道更細節的可以再往下看一點點👇
以聯徵中心的資料來說，影響個人信用評分的資料有三大類：
- 繳款行為類信用資料
（↑「信用卡還款相關」歸這類，如果逾期繳費、循環信用等，資料會留在這裡）
- 負債類信用資料
（↑「預借現金」歸這類，如果預借現金就視為債務，資料會留在這裡）
- 其他類信用資料
這樣你看懂了嗎？
阿如果真的不小心過期一兩天忘記去繳款了…
銀行會跟你收一些違約金（通常幾百塊）
基本上消費分期的紀錄一年就會消失！
就像是行車紀錄器的紀錄會一直覆寫的概念
不過如果是被銀行催討的，可就要好幾年了！
✒小明的銀行系列✒
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