$銀行系列$-信用卡12期0利率會影響信用分數嗎
2022-11-10那天小編看了累積信用那篇文章問我一個專業問題👇
👩小編:「店長,你說要累積信用分數,信用卡最好當期繳清,不要繳最低額度,那我還可以分12期零利率嗎?」
🧑我:「我也很常分12期零利率啊!這不同分類啦!」…….
今天用我個人的聯徵紀錄 (信用卡欄位)來當範本
有點像信用卡繳款明細
看過有個概念不用硬記,接下來會說明!
是這樣的!
分期其實有很多種,在銀行裡分了很多不同科目
消費分期是不會直接影響信用分數的喔!
🧑趁著雙11優惠,小明就拿剛買的新冰箱,用不同的刷卡方式舉例吧!(先假設冰箱24000元)
✅一般消費
(1)一般信用卡消費,沒特別申請都是併入下期帳單
→ 就是次月要繳款24000元。
→ 準時還款,不影響信用
⛔循環信用&最低還款金額(影響信用)
(2)一般信用卡消費,沒特別申請都是併入下期帳單
→ 就是次月要繳款24000元。
→ 但結帳日發現繳不出來,繳了最低還款金額3000元
→ 剩下的21000元就會進入循環信用的模式
→ 非常扣分,很影響信用!!
(如果沒有繳最低呢?其實就是逾期繳款不足最低額度,扣越多分,更不用說逾期尚未繳款。)
✅消費分期(不直接影響信用)
(3)刷信用卡,PCHOME通路提供12期0利率
→ 次月起,每月要繳款2000元。
→ 不得逾期,逾期影響信用
→ 準時還款,不影響信用
→ 每期一定要繳2000元,不能跑到循環信用
✅帳單分期(不直接影響信用)
(4)一般信用卡消費(發現累積金額太多繳不出來)
→ 在還款日前,向銀行提出分期
→ 通常會有利率,要看銀行
→ 會留下記錄
⛔預借現金(超級影響信用)
(5)手頭急需現金,把信用卡額度變成現金⛔
→ 大家要記得,與銀行的往來是會留下紀錄的!
→ 小明良心建議大家不要預借現金!!!
看完以上,我們再看一次小編的問題
👩小編:「店長,你說累積信用分數信用卡最好當期繳清,不要繳最低額度,那我保險還可以分12期零利率嗎?」
你發現了嗎?
小編的問題裡涵蓋了兩個不同的科目,這兩個不會放在一起談!
當期繳清,不要繳最低額度→屬於「循環信用」分類
通路配合12期0利率→屬於「消費分期」分類
重點就是如果你要累積信用,讓以後好房貸👇
⛔「預借現金」、「循環信用」、「最低還款額度」的部分都不要用到,會扣分!
✅通路配合的分期零利率,只要按時繳款就不會影響信用分數!
想知道更細節的可以再往下看一點點👇
以聯徵中心的資料來說,影響個人信用評分的資料有三大類:
- 繳款行為類信用資料
(↑「信用卡還款相關」歸這類,如果逾期繳費、循環信用等,資料會留在這裡)
- 負債類信用資料
(↑「預借現金」歸這類,如果預借現金就視為債務,資料會留在這裡)
- 其他類信用資料
這樣你看懂了嗎?
阿如果真的不小心過期一兩天忘記去繳款了…
銀行會跟你收一些違約金(通常幾百塊)
基本上消費分期的紀錄一年就會消失!
就像是行車紀錄器的紀錄會一直覆寫的概念
不過如果是被銀行催討的,可就要好幾年了!
✒小明的銀行系列✒
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