$銀行系列$-脫離信用小白,銀行員教你如何建立信用!
2022-10-19現在的你不需要信用卡、銀行貸款,
十年後準備結婚的你,還不需要嗎?
今天小明要告訴你,如果你是小白,
如何貸款,以及如何脫離信用小白!
「明明無不良紀錄,銀行不願意貸款給你或是額度很低。」
想一想,你是不是遇到這樣的問題呢?☝
✒今天的文章小明想跟你說3件事✒
❶信用小白是什麼?
❷聯徵是什麼?
❸脫離信用小白的三大招式!
✨額外加碼✨ 【小明經驗談】
SOHO族、領現工作者怎麼辦信用卡?
❶信用小白是什麼?
「信用小白」用白話文來說就是
🌱「銀行不認識你!」
🌱「你對銀行來說是一張白紙!」
🌱「你對銀行來說是一個未知數!」
雖然你沒有遲繳等等不良紀錄~
但你同時也沒有「向銀行貸款過」、「沒有信用卡」、「沒有薪轉紀錄」、「沒有勞保記錄」等。
無法讓銀行覺得你是還得起債務的人。
所以從這個概念可以得知,
你擁有穩定還款紀錄、跟銀行有持續往來的交易者~
銀行會認定你為「有償還債務能力的人」!
🌱其實很簡單,換位思考,如果我要借錢給別人,會想對方是否還得出來?
❷聯徵是什麼?
OK!那銀行如何得知你的信用狀況呢?
答案是透過「聯合徵信中心」取得「聯徵信用報告」,俗稱「聯徵」。
✏️「聯徵中心」全名為「財團法人金融聯合徵信中心」,是台灣唯一跨金融機構間的信用報告機構,
由金融監督管理委員會、中央銀行、銀行公會三方各派代表監督,屬於公正的第三單位。
聯徵中心做為全台灣唯一的金融資料中心,
消費者所有的繳款紀錄、負債等信用資料都會被上傳。
這就是我們到銀行開戶、辦信用卡時,各家銀行會申請聯徵資料的原因:
『為了確認你信用正常!』
🗽誰可以申請聯徵?
只要是聯徵中心的會員(可以點),都能申請客戶的信用資料~
基本上我們想得到的銀行都是聯徵中心的會員xD
好奇的可以點連結看一下~
🗽自己也可以辦理聯徵查詢嗎?
可以的!
小明提供幾個常見方式,參考看看吧!
電子檔 | 紙本資料 | ||||
申請 方式 | 手機下載APP 「TWID投資人行動網」 |
| 郵局臨櫃(限本人) | 郵寄至聯徵中心 | 至聯徵中心臨櫃 |
應備 文件 | 須為APP特定證券戶 | 自然人憑證讀卡機 | 雙證件正本申請書 | 雙證件影本申請書 | 雙證件正本申請書 委託書(非本人) |
費用 | 每年1次免費 之後每次80元 | 每年1次免費 之後每次100元 | |||
工作 天數 | 即時產生 | 即時產生 | 5-7個工作天 | 5-7個工作天 | 現場等候索取 |
加查 項目 | 無 | 可加查細項 | |||
備註 | 會留下紀錄,但不可被查詢 | 無 | 會留下紀錄,但不可被查詢 | 會留下紀錄,但不可被查詢 | 會留下紀錄,但不可被查詢 |
111.10.18製表
以上是如何查看自己的信用狀況~
接下來小明要介紹大家3個脫離信用小白的方法!
❸脫離信用小白的三大招式!
以下句句是重點!
✔申請一張信用卡,累積你的信用!
💳一開始要找哪一家?就從自己薪轉戶的銀行開始。
💳如果沒有薪轉戶,就選擇常在往來或是以後要申請房貸的銀行。
👍建立信用就從日常生活開始!
👍信用卡辦完後要使用!
👍且每期都要繳清!
👍避免繳最低額度!
👍不逾期繳費!!
👍跟銀行購買基金、保險等理財商品
(銀行的理財顧客要借款的條件都是很好)
✔擁有穩定的工作,得到薪轉證明!
👍當銀行看到你有「薪轉收入」,就會認為你處在有穩定收入的狀態。心裡就會默默幫你打勾✅啦!
👍就算是打工族的薪水收入也算喔~
👍勞保年資愈長,對信用愈加分!
✔存摺有固定額度,別被銀行拒絕!
👍讓薪轉帳戶內固定有幾萬元,別薪水進來就月光!
👍薪轉帳戶是銀行一定會看的帳戶,避免自己看起來像月光族~
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😎【小明經驗談】😎
SOHO族、領現工作者怎麼辦信用卡?
現在很多行業已經不是領月薪了,包含美容產業或自由接案工作者等。
最常見的問題就是:
Q:如果領現金的可以辦信用卡嗎?
A:
要看銀行,找民營銀行比較好辦,
玉山、中國信託、國泰世華、台北富邦等等。
但是財力要先有,把領到的現金存入存摺(要申請的那家銀行),存六個月後再去申請。
再來如果有勞健保的投保薪資,也可以當作一種薪資證明及工作證明。
上述都懂了之後,你已經了解基本的財力證明(收入型財力證明)囉!
當然儲蓄險、定存、股票、基金也都是財力證明(資產型財力證明)。
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關於銀行對於各類證明的接受度~
我們下次再談,先讓腦袋消化一下吧😆!
我是台東小明,銀行員出身的房仲!
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