$銀行系列$-脫離信用小白,銀行員教你如何建立信用!

2022-10-19

現在的你不需要信用卡、銀行貸款,

十年後準備結婚的你,還不需要嗎

今天小明要告訴你,如果你是小白,

如何貸款,以及如何脫離信用小白


 

「明明無不良紀錄,銀行不願意貸款給你或是額度很低。」

想一想,你是不是遇到這樣的問題呢?

 

✒今天的文章小明想跟你說3件事✒

信用小白是什麼?

聯徵是什麼?

脫離信用小白的三大招式!

額外加碼【小明經驗談】

SOHO族、領現工作者怎麼辦信用卡?

 


 

信用小白是什麼?

 

用小」用白話文來說就是

🌱「銀行不認識你!」

🌱「你對銀行來說是一張白紙!」

🌱「你對銀行來說是一個未知數!」

 

雖然你沒有遲繳等等不良紀錄~

但你同時也沒有「向銀行貸款過」、「沒有信用卡」、「沒有薪轉紀錄」、「沒有勞保記錄」等

無法讓銀行覺得你是還得起債務的人。

 

所以從這個概念可以得知,

你擁有穩定還款紀錄、跟銀行有持續往來的交易者~

銀行會認定你為「有償還債務能力的人」!

 

🌱其實很簡單,換位思考,如果我要借錢給別人,會想對方是否還得出來?


 

聯徵是什麼?

 

OK!那銀行如何得知你的信用狀況呢?

答案是透過「聯合徵信中心」取得「聯徵信用報告」,俗稱「聯徵」

 

✏️「聯徵中心」全名為「財團法人金融聯合徵信中心」,是台灣唯一跨金融機構間的信用報告機構,

由金融監督管理委員會、中央銀行、銀行公會三方各派代表監督,屬於公正的第三單位。

 

聯徵中心做為全台灣唯一的金融資料中心,

消費者所有的繳款紀錄、負債等信用資料都會被上傳。

這就是我們到銀行開戶、辦信用卡時,各家銀行會申請聯徵資料的原因:

『為了確認你信用正常!』

 

🗽誰可以申請聯徵?

只要是聯徵中心的會員(可以點),都能申請客戶的信用資料~

基本上我們想得到的銀行都是聯徵中心的會員xD

好奇的可以點連結看一下~

 

🗽自己也可以辦理聯徵查詢嗎?

可以的!

小明提供幾個常見方式,參考看看吧!

 

電子檔

紙本資料

申請

方式

手機下載APP

「TWID投資人行動網」

聯徵中心官網

 

郵局臨櫃(限本人)郵寄至聯徵中心至聯徵中心臨櫃

應備

文件

須為APP特定證券戶自然人憑證讀卡機雙證件正本申請書雙證件影本申請書

雙證件正本申請書

委託書(非本人)

費用

每年1次免費

之後每次80元

每年1次免費

之後每次100元

工作

天數

即時產生

即時產生

5-7個工作天

5-7個工作天

現場等候索取

加查

項目

可加查細項

備註會留下紀錄,但不可被查詢會留下紀錄,但不可被查詢會留下紀錄,但不可被查詢會留下紀錄,但不可被查詢

111.10.18製表

 

以上是如何查看自己的信用狀況~

接下來小明要介紹大家3個脫離信用小白的方法!


 

脫離信用小白的三大招式!

以下句句是重點!

 

✔申請一張信用卡,累積你的信用!

💳一開始要找哪一家?就從自己薪轉戶的銀行開始。

💳如果沒有薪轉戶,就選擇常在往來或是以後要申請房貸的銀行。

👍建立信用就從日常生活開始!

👍信用卡辦完後要使用!

👍且每期都要繳清!

👍避免繳最低額度!

👍不逾期繳費!!

👍跟銀行購買基金、保險等理財商品

(銀行的理財顧客要借款的條件都是很好)

 

✔擁有穩定的工作,得到薪轉證明!

 

👍當銀行看到你有「薪轉收入」,就會認為你處在有穩定收入的狀態。心裡就會默默幫你打勾✅啦!

👍就算是打工族的薪水收入也算喔~

👍勞保年資愈長,對信用愈加分!

 

✔存摺有固定額度,別被銀行拒絕!

 

👍讓薪轉帳戶內固定有幾萬元,別薪水進來就月光!

👍薪轉帳戶是銀行一定會看的帳戶,避免自己看起來像月光族~

 

😎【小明經驗談】😎

SOHO族、領現工作者怎麼辦信用卡?

 

現在很多行業已經不是領月薪了,包含美容產業或自由接案工作者等。

最常見的問題就是:

 

Q:如果領現金的可以辦信用卡嗎?

 

A:

要看銀行,找民營銀行比較好辦

玉山、中國信託、國泰世華、台北富邦等等。

但是財力要先有,把領到的現金存入存摺(要申請的那家銀行),存六個月後再去申請。

再來如果有勞健保的投保薪資,也可以當作一種薪資證明及工作證明。

 

上述都懂了之後,你已經了解基本的財力證明(收入型財力證明)囉!

當然儲蓄險、定存、股票、基金也都是財力證明(資產型財力證明)。

 

關於銀行對於各類證明的接受度~

我們下次再談,先讓腦袋消化一下吧😆!

 

我是台東小明,銀行員出身的房仲!

專業值得您信賴!

買屋賣屋別忘記我喔!


 

✒小明的銀行系列✒

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台東小明

  我是劉祁明(台東小明),是一位國家考試及格的不動產經紀人,目前在台東從事房仲經紀人。平常喜歡分享不動產相關知識,而成立本網站,讓買賣雙方及房仲從業人員,能快速學習知識。 我是台東囝仔,我從事房地產相關行業已經有17年的時間,在玉山銀行 擔任貸款(放款)專員,年資七年。地政士謝幸貝代書事務所,代書助理3年,於2017年成立東大房屋,2020年加盟中信房屋,會選擇房仲這行業,是因為家族的行業與不動產有相關,且房仲可幫助很多人成家,解決不動產相關問題,幫助有需要的人,所以不管買或賣,都能找我。
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